Consultanța financiară automatizată

Consultanța financiară automatizată este un fenomen care devine din ce în ce mai relevant nu doar pentru companii. De fapt, potrivit multor experți din sector, în viitor va fi folosit tot mai mult și de către persoane fizice.

Acestea fiind spuse, care sunt dimensiunile reale ale fenomenului?
PwC (PricewaterhouseCoopers, o rețea internațională care operează în 158 de țări și care oferă servicii de management și consultanță strategică) estimează că în Italia acești roboți reprezintă 0,06% din economii, în Marea Britanie 0,12% și în Germania 0,25% .
În general, Europa este cu mult în urma puterilor industriale majore precum Statele Unite (unde roboții advisor reprezintă 2% din piață), dar mai ales China, unde strategiile de gestionare a banilor de către algoritmi reprezintă 4,26% din totalul AuM (Asset Under Management).

Având în vedere dezvoltarea economică a gigantului asiatic, numărul nu este surprinzător. Creșterea sa, combinată cu comportamentul consumatorilor, s-a potrivit perfect cu digitalizarea consumului.   

Dincolo de cultura unei țări și de costuri, este esențial să înțelegem performanțele sistemelor automatizate.

Potrivit experților, efectuarea de comparații cu sistemele clasice nu este ușoară. În Statele Unite, PwC a efectuat o analiză complexă a performanțelor simulate de portofoliu, într-o perioadă destul de lungă, între 2012 și 2017. Cercetările au arătat că roboții depășesc, în general, benchmark-urile de referință. 75% dintre soluțiile date de robot advisors au depășit indicii de comparație.

Condițiile de creștere a acestor tehnologii par să existe, chiar și în Italia. Probabil, pe de o parte, în forma integrată cu consultanța umană, iar pe de altă parte, printr-un parteneriat între Fintech și bănci.