Automatizirano financijsko savjetovanje

Automatizirano financijsko savjetovanje fenomen je koji postaje sve relevantniji ne samo za tvrtke. Zapravo, prema mišljenju mnogih stručnjaka iz industrije, u budućnosti će ga sve više koristiti i privatnici.

S obzirom na ovo, koje su stvarne dimenzije fenomena u Italiji? PwC (PricewaterhouseCoopers, međunarodna mreža koja djeluje u 158 zemalja i pruža usluge upravljanja i strateškog savjetovanja) procjenjuje da u Italiji ovi roboti vrijede 0,06% upravljane uštede, u Velikoj Britaniji 0,12% i u Njemačkoj 0,25%. Sve u svemu, stari kontinent daleko zaostaje za velikim industrijskim silama poput Sjedinjenih Država (gdje robot savjetnik predstavlja 2% tržišta), ali prije svega Kine gdje savjetovanje i upravljanje novcem pomoću algoritama vrijedi 4% ,26% ukupni AuM (imovina pod upravljanjem).

S obzirom na gospodarski razvoj azijskog diva, brojka ne čudi. Njegov rast u kombinaciji s ponašanjem štediša išao je ruku pod ruku s digitalizacijom potrošnje. Situacija u Italiji potpuno je drugačija, prekrasna zemlja je izrazito bankovno-centrična u smislu štednje. Mnoge talijanske banke, kako bi pratile tehnološki razvoj, odabrale su tzv. “hibridnog robota savjetnika”: odnosno robota u službi stručne fizičke osobe.

U budućnosti će se ovi algoritmi sve više koristiti iu Italiji, posebno zbog troškova. Zapravo, procjenjuje se da robotsko savjetovanje iznosi oko 30 do 120 baznih bodova, dok je tradicionalno savjetovanje između 150 i 200 baznih bodova. Ukratko, razlika je evidentna, ali zašto onda ima tako slab odaziv potrošača u Italiji? Među njima svakako loša financijska kultura Talijana koji ne analiziraju troškove povezane s upravljanjem. Osim kulture i troškova, također je bitno razumjeti performanse automatiziranih sustava. Mora se reći da, prema riječima stručnjaka, usporedba s klasičnim sustavima nije laka. PwC je u Sjedinjenim Američkim Državama proveo složenu analizu simuliranih performansi portfelja, tijekom prilično dugog razdoblja, između 2012. i 2017. Istraživanje je pokazalo da automatski upravitelji općenito nadmašuju referentna mjerila. Zapravo, 75% rješenja robotskih savjetnika nadmašilo je usporedne indekse.

Čini se da postoje uvjeti za rast ovih tehnologija, čak iu Italiji. Vjerojatno, s jedne strane, u obliku integriranog s ljudskim savjetovanjem, as druge, s obzirom na visoku cijenu neovisnih igrača za stjecanje novih kupaca, kroz partnerstva između Fintecha i banaka.